菲央行准备迎接更多数字银行

世界日报：菲律宾中央银行(BSP)在3年后将恢复接受本国数字银行牌照申请，此举将向更多业者开放这一正走向盈利之路的新兴行业。

目前还不清楚要开放多少数字银行牌照供潜在业者争夺，但央行行长黎莫朗那告诉记者将“很快”就此事发布通知。

央行根据对现有业者初步评估的结果做出欢迎新数字银行的决定。目前现有业者包括UNO Digital Bank、UnionDigital Bank、GoTyme、菲律宾国营土地银行的侨民银行、Tonik Digital Bank和Maya Bank。央行此前曾表示，今年将发布一份行业报告。

黎莫朗那之前曾说“很多公司有兴趣”进军本地数字银行领域，并补充说这些公司“迫不及待地希望我们开放”。

央行在2021年对数字银行牌照申请实行了3年暂停期，以便该监管机构有足够的时间监控这类新型贷款机构的表现及其对金融体系的影响。

数字银行主要利用移动技术和人工智能为没有银行账户且信用状况未经测试的菲人提供服务。央行3月曾表示，本国6家数字银行中只有两家实现盈利，并补充说数字银行约需要5到7年才能盈利。央行表示，目前全球只有5%的数字银行实现盈利。

央行表示，该行业难以盈利的根源在于它们的放贷活动。

央行最新数据显示，5月数字银行总贷款组合中有49亿披索被视为不良贷款，或逾期90天还款。那意味着总不良贷款(NPL)比率为20.64%，高于上个月的17.69%。

5月数字银行的坏账率也高于整个本地银行业的3.57%。本地银行业包括主要向信用状况经过测试的富裕阶层提供贷款的传统银行。

这个问题迫使数字银行拨出大量资本作为未偿还贷款损失的缓冲，而不是将这些资金用于新贷款活动。反过来，非常高的准备金又增加了数字银行本已高企的支出。

然而，除了不良贷款和盈利能力问题之外，数字银行在吸收存款方面仍然表现出色，而存款是银行的重要生命线。

业界组织菲律宾数字银行协会(DiBA PH)的数据显示，去年9月至12月该行业的储户数量增长了27%，远高于整个银行系统4%的增长率。到2023年底时，数字银行总储户数量增至590万。