大额现金取款规则调整

世界日报：菲律宾中央银行（BSP）表示，对于单一客户单日累计现金取款额超过50万比索的情况，银行应基于储户正常经营活动水平实施强化尽职审查（EDD），而非逐笔审查。

BSP在央行行长黎莫朗纳于2月6日签署的备忘录中指出，此次澄清旨在确保尽职审查流程不会对合法交易造成不必要的延误。银行同时被指示精简客户办理手续，并对分行员工开展针对性培训，以确保执行的一致性和有效性。

该指引延续了去年出台的大额现金取款监管规定，即对超过50万比索的柜台现金取款需加强审查，以遏制与大额交易相关的洗钱风险。根据规定，客户提取超过该额度的现金，只需出示证明合法用途的文件，如销售合同或医疗账单；通过可追溯的非现金渠道进行的提款则不需要额外文件。

BSP表示，EDD流程应综合考虑客户的风险等级、业务或经营性质以及交易模式。对于银行间交易，如跨行现金调拨或贷款发放，可采用简化流程。

此外，在已宣布灾害或紧急状态期间的现金支取或提款，可凭相关机构负责人出具的证明办理。

BSP强调，当交易明显偏离客户的常规行为模式或呈现较高风险时，银行必须实施更为严格的尽职审查程序。