被骗不再束手无策！菲律宾央行新规赋予银行冻结可疑资金的权力！

如果你曾遭遇骇客攻击或诈骗，眼睁睁看着辛苦赚来的钱凭空消失，那种无助的感觉一定难以忘怀。但这一切即将改变。菲律宾中央银行（BSP）刚刚发布了新规，让银行能在第一时间冻结可疑资金，为受害者争取追回损失的机会。



根据 BSP 于5月30日签署的第1215号通告，所有受其监管的银行和金融机构现在有权在发现交易可能涉及诈骗、欺诈或未经授权的行为时，暂时冻结相关账户中的资金。冻结期最长可达30天，最初为5天，并可视调查进度延长至25天。这段时间将用于查明资金来源、验证交易是否合法，并判断是否需要退还款项给原账户持有人。


启动冻结的情境有几种可能。例如，当客户主动向银行举报可疑交易时，银行可介入或者银行的内部风控系统自动侦测到异常行为，也可能触发冻结。此外，如果另一家银行发现交易链中存在问题，也可请求合作调查。



一旦资金被冻结，涉案银行将展开联合调查，追踪交易路径，与账户持有人沟通，并决定交易是否有效。值得注意的是，在这个过程中，银行之间可以共享必要的信息，即使这些信息在一般情况下受到数据隐私法规保护，但为了调查可疑交易，此举是被允许的。



不过，这并不意味着银行可以随意冻结客户的资金。银行必须有合理怀疑，像是交易金额突然暴增、行为与账户过去的使用模式不符，或资金来自不明或非法来源等，才能启动此程序。而如果只是操作失误导致转错账，这项规定则不适用。同样地，信用卡交易也不在适用范围之内，除非信用卡被用来进行资金转账。

尽管资金被冻结，用户也不是毫无办法。如果你能提供合理证据，例如付款收据、声明书或聊天记录，证明交易的合法性，银行在验证无误后，可以在30天冻结期结束前提前解冻资金。

这项规定是强制性的，所有 BSP 监管下的金融机构都必须在一年内全面落实。不过 BSP 也鼓励银行尽快执行，以更好地保护消费者权益。

来自苹果APP客户端